孩子保险

　　做了父母之后，都会深刻感受到孩子是自己的心头肉，爸爸妈妈们都希望自己的宝宝健康成长，可是在日常生活中难免会发生一些磕磕碰碰或生病住院。父母会考虑到孩子投保问题，除了多攒钱，很多父母也希望利用孩子保险来最大程度抵御风险，可是少儿险五花八门，可怜天下父母心，如何让孩子安心成长又不花冤枉钱？

　　1.孩子会面临什么风险？

　　（1）意外：数据显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或需要进行医学治疗。
　　（2）健康：儿童易感冒发烧、肺炎、手足口等“小病”,也易患白血病、癌症等重大疾病。
　　（3）教育：据统计，普通家庭养育一个孩子，从出生到大学毕业，预计要花费50-130万元，如果送孩子出国留学，至少要需要200万元。
　　另外，晚婚晚育还使子女高等教育费用支出的高峰和自身养老金筹集期高度重叠，经济压力更大。

　　2.怎么给孩子买保险

　　（1）先社会保险后商业保险
　　以北京地区为例，少儿社会医疗保险——即“一老一小”中的“一小”，承担了基本的门诊医疗及住院医疗，并按一定比例报销，保费也很便宜，每年保费约160元。但社保的特点是“低水平、广覆盖”，尤其是医疗保险面临不少的限制。因此还需要商业保险作为补充。
　　（2）先保障大人，后保障孩子
　　父母是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保障”，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么一旦家里主要的经济来源出了问题，这个家庭很可能会因此陷入困境，为孩子买再多的保险也无事于补。
　　（3）优先购买保障型保险
　　许多父母认为子女教育最重要，便花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买对于孩子人身来讲更为必要的意外险、医疗险或重疾险，这样一来就得不到保险的保障功能。老班建议先保障后教育，千万不要本末倒置。
　　（4）注意豁免责任
　　少儿保险中的豁免条款规定，如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力，可以豁免未交的保费，保险合同依然有效。这样一来，万一父母因某些原因无法继续缴纳保费时，对孩子的保障继续有效。这实际上也给父母间接的提供了一份“保障”。
　　（5）量力而行
　　无论为谁购买保险，都要做到量力而行。购买保险属于经济行为，投保人必须支付保费，才能获得相应的保障。因此为孩子投保前，应充分考虑家庭的经济承受能力。

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